Les prêts alloués aux ménages se sont consolidés de 2% atteignant les 383,4 milliards de dirhams à fin janvier.

Financement : Se référant à Bank Al-Maghrib, l’accélération du rythme de progression du crédit bancaire au secteur non financier reflète la croissance des crédits alloués tant aux sociétés non financières qu’aux ménages.

Le rythme de progression du crédit bancaire au secteur non financier s’accélère au premier mois de l’année. A fin janvier 2025, Bank Al-Maghrib relève une croissance de 3,3% contre 2,6% auparavant. Cette progression reflète la croissance des crédits alloués tant aux sociétés non financières qu’aux ménages. En effet, les prêts alloués au secteur non financier se sont élevés à fin janvier autour de 946,1 milliards de dirhams dont 838 milliards de dirhams alloués au secteur privé en amélioration de 3% en glissement annuel. On relève ainsi une progression de 1,2% des prêts adressés aux sociétés non financières privées. On relève dans ce sens un encours de 440,8 milliards de dirhams. Les prêts alloués aux ménages se sont consolidés pour leur part de 2% atteignant les 383,4 milliards de dirhams à fin janvier. De cet encours, on relève 352,3 milliards de dirhams accordés aux particuliers et MRE (+2,5%).

Les crédits accordés aux entrepreneurs individuels se sont rétractés de 3,8% revenant à 31 millions de dirhams. Bank Al-Maghrib observe également une accélération des crédits destinés au secteur public. Ils se sont redressés de 5,7%, soit un encours de l’ordre de 108,1 milliards de dirhams à fin janvier. 81,5 milliards de dirhams de ces prêts ont été accordés aux sociétés non financières publiques marquant une accélération de 8,6% au premier mois de l’année contre 7,3% un mois auparavant. Les prêts attribués aux administrations locales se sont élevés à 26,6 milliards de dirhams, en baisse de 2,3%. Par objet économique, Bank Al-Maghrib indique que l’évolution du concours bancaire au secteur non financier reflète l’accélération de la croissance des facilités de trésorerie, des prêts immobiliers et des crédits à la consommation. La progression des crédits à l’équipement est restée, pour sa part, quasiment stable d’un mois à l’autre.

Dans l’ensemble, l’encours global des prêts bancaires a atteint au premier mois de l’année les 1.134,6 milliards de dirhams, en consolidation de 44,7 milliards de dirhams. L’encours des crédits immobiliers s’est élevé dans ce sens autour de 311,8 milliards de dirhams, en amélioration de 8,51 milliards de dirhams comparé à la même période de l’année précédente. Les crédits à l’habitat se sont ainsi redressés de 1,9% pour atteindre les 248,6 milliards de dirhams, soit un encours additionnel de 4,5 milliards de dirhams par rapport au premier mois de l’année 2024. Le financement participatif à l’habitat représente en effet 25,10 milliards de dirhams du total des crédits à l’habitat marquant une hausse de 15,4% en glissement annuel.

On note également une amélioration des crédits alloués aux promoteurs immobiliers. Ils ressortent ainsi à 57,78 milliards de dirhams, en hausse de 7,7%. Pour ce qui est des crédits à l’équipement, leur encours a grimpé de 18% atteignant à fin janvier les 243,32 milliards de dirhams. En valeur, cette hausse représente un additionnel de 37,05 milliards de dirhams. Les crédits à la consommation se chiffrent quant à eux autour de 58,81 milliards de dirhams, en hausse de 1,6%. S’agissant des créances en souffrance, elles se sont accrues de 3,8% grimpant à 97,43 milliards de dirhams. Leur ratio au crédit s’est établi à 8,6% contre 8,3%.